Pre tých, ktorí ešte nemajú skúsenosť s finančným poradcom (FP):
FP sa od vás bude snažiť získať maximálne množstvo informácií ohľadne vašejfinančnej situácie. Potom vám bude typicky kresliť nejaký domček sozákladmi, stenami a strechou, na ktorom vám akože predstaví „svoju"filozofiu riadenia rodinných financií. Budete si pripadať viac akou psychológa, ako u finančného prefesionála. Minimálne sa budehovoriť o konkrétnych finančných produktoch, ich funkciách a účeloch.Ak sa priamo spýtate, dozviete sa, že to je know-how dotyčného poradcu, t.j.informácie, ktoré nie sú určené pre vás. Už tento zvláštny prístup by malu vás zvýšiť úroveň bdelosti a pozornosti.
Prvotným cieľom FP je totiž predať vám poistenie. Investičné, či kapitálovéživotné poistenie. FP nie je žiadny poradca. Je to PROVÍZNY PREDAJCAfinančných produktov. Provízie z poistiek sú rádovo vyššie, ako províziez ostatných druhov produktov. Provízia z bežnej investičnej čikapitálovej poistky je od 10.000,- vyššie. Toľko typickyzaplatíte za prvú „radu" vášho FP. Navyše poistka je pre klienta vypovedateľnálen s nemalou finančnou stratou. FP od vás predajom poistky získal slušnýa stabilný príjem.
Investičné, či kapitálové poistenie vám neodporúčam. Do jedného produktutotiž spája dve protichodné veci: samotné poistné, čo je náklad, ktorý jenormálne minimalizovať a sporenie, čo je investícia, ktorú je normálnemaximalizovať. U IŽP-KŽP však nebudete nikdy poriadne vedieť, koľkoplatíte ako náklad a koľko si sporíte. A ak aj budete vedieť,investície cez poisťovňu bývajú o poznanie drahšie, ako ivestície povedzmecez podielové fondy, ktoré sa riadia oveľa tvrdšími pravidlami ohľadneinformovania investorov, podielnikov.
Vo všeobecnosti je problém finančného poradenstva ten, že pre FP sa oplatílen taká rada, ktorej súčasťou bude váš nákup finančného produktu. A tu jejadro problému. Na finančnom trhu totiž môže nastať situácia, keď je vhodnépredávať, nie nakupovať. Napríklad ako práve teraz. Aj keď citovaný článok jeisto súčasťou mediálnej kampane práve vznikajúcej finančno-poradenskej firmy, názoryohľadne blížiaceho sa konca rastu kapitálového trhu sú podľa mňavyargumentované správne.
Dobrá rada ohľadne finančných investícií, ktorú však od svojho FPnedostanete je: snažte sa svoje finančné investície pomaly ukončiť, t.j. postupnepresúvať z investičných produktov na produkty finančného trhu. Takými súnapríklad podielové fondy, ktoré investujú do nástrojov peňažného trhu.V prípade vyšších súm vám aj v banke dajú normálny úrok na krátkodobýtermínovaný vklad. Normálny znamená v súčasnej dobe ročný úrok okolo 3,4%. Postupne sa bude skôr zvyšovať, ako znižovať. Vbezpečnom peňažnom prístave môžu vaše prostriedky vyčkať na dobu vhodnejšiu preinvestovanie.